Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), şubat ayındaki Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında politika faizini 250 baz puan indirerek yüzde 42,50'ye çekti. Böylece son iki toplantıda yapılan toplam 500 baz puanlık faiz indirimi, bankaların konut kredisi faizlerine de doğrudan yansıdı.
Merkez Bankası verilerine göre, bankalarca açılan konut kredilerinde uygulanan ortalama faiz oranı, 21 Mart haftasında yüzde 39,25’e düştü. Bu oran, son 18 ayın en düşük seviyesi olarak kayıtlara geçti.
Önceki en düşük seviye 8 Eylül 2023'te yüzde 38,85 olarak görülürken, en yüksek oran 5 Nisan 2024 haftasında yüzde 45,14 olmuştu.
Aylık faiz oranı yüzde 3’ün altına indi
Birkaç ay öncesine kadar konut kredisi faiz oranları yüzde 3,05 seviyesindeyken, son düşüşle birlikte yüzde 2,59’a kadar geriledi.
Bu gelişmeyle birlikte 10 yıl vadeli 1 milyon TL’lik bir kredi için aylık ödeme:
- 31 bin 352 TL’den
- 27 bin 163 TL’ye düştü.
Toplam ödeme tutarı ise 502 bin TL azalarak, 3 milyon 260 bin TL’ye geriledi.
Konut satışlarında artış bekleniyor
Son dönemdeki yüksek faiz oranları nedeniyle ipotekli konut satışları büyük oranda azalmıştı. 2023’te ipotekli satışların toplam konut satışları içindeki payı yüzde 10,7’ye kadar düşerken, bu yılın ilk iki ayında yüzde 14,7’ye yükseldi.
İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Sefer Şener, konut kredilerindeki düşüşün 2024 boyunca süreceğini belirterek şu değerlendirmede bulundu:
"Enflasyonun düşmesiyle birlikte Merkez Bankası'nın faiz indirimlerine devam etmesi bekleniyor. Bu da konut kredisi faizlerinin daha da gerilemesine yol açacak. Yıl sonunda konut kredisi faiz oranlarının yüzde 25 seviyelerine kadar düşmesini öngörüyoruz."
Psikolojik sınır: Aylık yüzde 1
İstanbul Ticaret Odası (İTO) Gayrimenkul Hizmetleri Meslek Komitesi Başkanı Hakan Akdoğan, faiz oranlarının hala yüksek olduğunu, ancak düşüş trendinin önemli olduğunu belirterek şu ifadeleri kullandı:
"Şu anda aylık faiz oranı yüzde 2,59’a kadar gerilese de, ideal oran yüzde 1’in altı olmalı. Konut alımı için vatandaşın harekete geçtiği psikolojik sınır yüzde 1’dir. Faiz oranları düştükçe ipotekli konut satışları artacaktır."
Özellikle faiz oranlarının düşmesi, kiralık konut piyasasını da etkiliyor. Akdoğan’a göre, konut kredisi faiz oranları düştükçe kira fiyatları da baskılanabilir çünkü taksit ödeyerek ev sahibi olmak daha cazip hale gelecek.
Faiz düşüşü devam edecek mi?
Piyasa beklentileri, yıl sonuna kadar politika faizinin yüzde 30-35 bandına inebileceği yönünde. Eğer TCMB’nin enflasyon tahmini olan yüzde 24 gerçekleşirse, konut kredisi faiz oranlarının yüzde 25 seviyelerine kadar düşmesi öngörülüyor.
Bu senaryonun gerçekleşmesi halinde, konut kredilerine erişim kolaylaşacak ve ipotekli konut satışları hızlanacak.
